Взять кредит онлайн - выгодно и просто

Содержание статьи:

Что такое кредит?

Кредит – это возможность, которую получаете в нужный период времени – тот момент, когда он Вам необходим. С помощью кредита можете приобрести машину, взять в ипотеку квартиру, купить недвижимое имущество или же потратить его на материальные вещи, ценности. При взятии кредита возникают кредитные отношения, где зачастую принимает участие две стороны: кредитор и заемщик.

У понятия кредит множество других определений, с которыми можете ознакомиться на сайте Википедии, узнать более подробно о кредите с научной точки зрения, а также ознакомиться со всеми популярными терминами, которые Вам необходимо знать, если Вы планируете получить кредит.

Если Вы попали на наш сайт, значит Вас интересует возможность оформить кредит онлайн, не выходя из дома. Мы раскроем самые важные моменты таких сделок, расскажем как правильно можно взять кредит в онлайн режиме без лишних действий, а главное, чтобы все было безопасно по минимальным процентам, но с максимальной выгодой для Вас.

Различия в кредитных отношениях позволили создать несколько видов кредитов (его форм), он может быть коммерческий, банковский, а также существует в таких формах, как: лизинг, заем, факторинг.

Формы кредита можно разделить и по другим критериям, а именно по отношениям между субъектами и типу сделки. Если это передача в пользование товара, который необходимо вернуть по истечению срока кредитования, в надлежащем виде с учетом амортизации, то это товарная форма кредита. Краткая характеристика данной формы — между субъектами в роли кредита выступает материальная вещь, которую необходимо вернуть владельцу на конец срока. При такой форме кредитования может иметь место быть смешанная форма кредита. Она появляется тогда, если сможете вернуть денежные средства вместо товара, который брали в кредит, однако сумма должна быть эквивалентна взятому товару. В случае просрочки кредита по данной форме – могут быть начислены проценты, которые заемщик будет обязан оплатить, иначе это будет нарушение договора и кредитных отношений, в результате чего заемщика можно будет привлечь к ответственности и далее, запросить через суд возврат денежных средств, выданных в кредит.

Если хотите взять кредит в банке через интернет, в онлайн формате, то Вам требуется знать, что между кредитором и заемщиком в таком случае возникнут кредитные отношения, а форма кредитования будет денежной. При такой форме кредита заемщик получает денежные средства на карту или другим удобным ему способом, он может их потратить на личные нужды, либо на заранее выбранный объект сделки. К примеру, это может быть автокредит, в таком случае деньги будут выданы именно на покупку автомобиля и заемщику будет запрещено тратить эти средства на что-либо другое, так как он соглашается с договором и правилами, прописанными в нем, при оформлении кредита онлайн.

Как взять онлайн кредит

Следующий вопрос, который задают многие будущие заемщики, это как правильно взять онлайн кредит. Этот популярный вопрос является важным, ведь именно от той информации, которую получит заемщик перед взятием кредита будет зависеть, какую сумму, на каких условиях он его получит. Давайте подробнее ознакомимся с вариантами кредитования. Кредитор или же банк, может предоставить Вам несколько видов кредитов, из которых Вам необходимо выбрать нужный вариант. Это может быть кредит под личные нужны, без целевого назначения или наоборот, кредит под целевые нужды, к примеру: покупка автомобиля, квартиры или дома, общими словами – ипотека. В случае, если клиент берет нецелевой кредит, то банк не в состоянии отследить, на какие нужды будут потрачены деньги, выданные под кредит. Однако, это не освобождает заемщика от возврата кредита в срок. Сроки кредитования бывают 3 видов, но можно добавить и 4 вид. Главные три срока: краткосрочные (до 3 лет), среднесрочные (от 3 до 5 лет), долгосрочные (свыше 5 лет). Четвертый вид кредита относится к краткосрочным, и является его подтипом, это быстрые кредиты, которые выдаются небольшими кредитными организациями под высокий процент на несколько дней или недель. Такие кредиты пользуются популярностью у множества людей, и в обыденном диалоге их могут называть «кредит до зарплаты». Однако в случае просрочки, попадете под большой процент и заплатите чуть ли не в 2 раза большую сумму, в отличии от ее первоначальной стоимости.

В связи с этим Вам необходимо произвести расчет по кредитным организациям и банкам, в которых Вы планируете брать кредит. Если Вас интересует кредит от 1 до 5 лет и более, то советуем обратиться в банк. Чтобы рассчитать и выбрать нужный кредит, у Вас есть возможность воспользоваться кредитным калькулятором, который с легкостью поможет все рассчитать, главное – это знать основные параметры, требуемые для ввода в калькуляторе. С помощью этих параметров будет произведен расчет, позже получите подробный отчет по всем операциям на ближайший период времени. Это первоначальный и ежемесячный взносы, и дата погашения кредита при определенных условиях, и это лишь малая часть всех возможностей подобных калькуляторов.

Рассмотрим краткое руководство, как взять онлайн кредит:

Зайти на сайт, где можно оформить кредит онлайн (Важно! Необходимо найти сайт, где будет предложено несколько банков или организаций для получения кредита онлайн.)
Подготовить все данные, которые потребуются для взятия кредита: желаемая сумма, срок, ежемесячный платеж и цель.
Выписать условия банков и кредитных организаций по выдаче кредитов на отдельный лист или сохранить все в Word’овском документе. Это облегчит наши подсчеты.
Найти калькулятор для расчета кредита и вводить туда наши данные.
Сравнить полученный результат и выбрать лучший вариант для взятия кредита в онлайне.
На нашем сайте Вы можете оформить кредит уже сейчас, без выполнения 5 пунктов, указанных выше, так как мы предлагаем для наших посетителей самые лучшие условия по оформлению кредитов в интернете. А главное, это безопасно и выгодно для Вас.

На сайте Сбербанка присутствует специальный калькулятор, который позволяет отсортировать кредиты под Ваши критерии. Удобный интерфейс позволяет это сделать легко и за пару минут.

Особые условия кредитования

В виду большого количества банков и клиентов, желающих взять кредит, кредитные организации стараются создать максимально выгодные условия для заемщиков. Это необходимое условие, чтобы привлечь клиентов в свою организацию и работает это лучше какой-либо рекламной кампании. В связи с подобным уровнем конкуренции, мы настоятельно рекомендуем Вам перед выбором банка для кредитования ознакомиться не только с процентами по кредитам, но также и с особыми условиями кредитования. Что это за условия? Это различные возможности, которые предоставляются своим клиентам на уникальных для них условиях. Это могут быть: специальные дебетовые VIP карты, особые условия оформления повторных кредитов для клиентов, специальные сервисы для погашения кредитов в срок, оповещения клиентов за неделю до наступления сроков уплаты, бонусы или CASHBACK. Со всеми условиями необходимо знакомиться лично и делать это тщательно, ведь при одинаковых условиях оформления кредита, именно подобные бонусы или дополнительные функции от банка повлияют на Ваше окончательное решение по выбору того или иного кредитного учреждения.

Кредитная история при оформлении кредита

Кредитная история – главный элемент, который необходим при оформлении кредита. Кредитная история – это база информации, в которой хранятся все Ваши операции, связанные с займом средств. Это список всех кредитов за все время, начиная с 2004 года, ведь именно с текущего момента была создана и одобрена правительством РФ кредитная история в банковском деле. По кредитной истории — банки и кредитные организации, а также другие предприятия, кто осуществляет выдачу денежных средств или товаров на определенный период времени, могут определить, насколько Вы платежеспособный клиент и следует ли Вам выдавать новый кредит, нет ли у Вас непогашенных или просроченных кредитов. Это и многое другое хранится в Вашей истории. Если у Вас были просрочки по платежам, либо имеются непогашенные кредиты, то банк вправе отказать в выдаче займа. В кредитной истории есть свой показатель оценки эффективности – называется он кредитным скорингом. Данный показатель, как и кредитная история изначально возник в США, этот показатель позволяется рассчитать Ваш уровень доверия, узнать, как часто Вы приобретаете кредиты и погашаете ли их вовремя. К примеру, эта шкала используется у мобильных операторов. Многие клиенты брали деньги в долг у мобильных операторов, быть может эти суммы были незначительные – от 50 рублей до 300 или больше рублей, но каждый подобный случай займа рассчитывается и записывается в Вашей кредитной истории. Некоторым клиентам, кто активно пользуется кредитами и вовремя их погашает, предоставляются особые условия кредитования с повышенной суммой займа. С одной стороны, это приятно и выглядит весьма выгодно, но с другой стороны, Ваша долговая яма будет становиться только глубже, и она будет увеличиваться до тех пор, пока не погрузитесь в нее полностью. Этот принцип затягивания клиентов используется во всех кредитных организациях, ведь их задача – заработать как можно больше на процентах с Ваших кредитов. Чем выше сумма кредита, тем больший процент получает кредитная организация. Если не выплачиваете кредит, то Ваш рейтинг опускается до минимальных значений, и с Вами начинают работать коллекторы. Это люди, основная задача которых добиться от Вас выплаты задолженностей по кредиту.

Плохая кредитная история

При плохой кредитной истории банки вправе Вам отказать в выдаче кредита. Оценка КИ может быть, как плохой, так и очень плохой. Что это значит? В случае, если у Вас были незначительные просрочки кредита длительностью 5 – 10 дней, то банк вправе выдать Вам новый кредит, однако условия кредита будут самые жесткие, ведь Вы однажды не оправдали доверие банка и, следовательно, данный инцидент может повториться вновь. Но зачастую в таких случаях банки выдают кредиты и не обращают особого внимания на такие случаи. Главное, чтобы они были редкостью в Вашей кредитной истории, если злоупотребляли подобным и за Вами числятся регулярные нарушения договора, то банк откажет Вам и в последующей раз может даже не проверять Вашу кредитную историю и произвести отказ на месте, без выяснения причин. Второй случай, это очень плохая кредитная история, к ней можно отнести варианты неуплаты кредитов, просрочек от месяца и больше. Но самый худший вариант, если на текущий момент у Вас имеется непогашенный кредит, либо ведутся судебные слушания по вопросу погашения кредита за счет Вашего имущества. В таком случае решение банка будет незамедлительным. Это будет отказ без объяснения причин. Что делать в таком случае? Вас могут выручить только экспресс – кредиты, ведь им не важно, насколько хорошая или плохая у Вас кредитная история, их задача получить максимум прибыли за короткий промежуток времени. Для Вас это может быть последним пунктом, где сможете получить кредит с плохой кредитной историей.

Если не устраивает такой вариант, а кредитная история не очень плохая, то можете взять кредит в банке под залог имущества или с помощью посредников, 3-их лиц (поручителей).

Как узнать кредитную историю?

Прежде чем оформить кредит в банке онлайн, советуем Вам ознакомиться с Вашей кредитной историей. Сегодня это сделать легко, и может каждый. Вся информация по Вашим кредитным операциям, вся Ваша кредитная история хранится в Бюро кредитных историй, данная организация занимается сбором и хранением информации о Ваших операциях. Здесь могут оказать не только данные о Ваших кредитах, но также информация об уплате или неуплате коммунальных услуг и так далее. Таким образом, если Ваши коммунальные счета не были оплачены, то есть шанс отказа в получении кредита.

Как узнать кредитную историю:

— отправить заявку в центральный каталог кредитных историй, это позволит Вам узнать местонахождение вашей КИ в Бюро, чтобы это сделать Вам потребуется Ваш личный код заемщика, если он был потерян, то за определенную плату можно восстановить его в любом банке, желательно, в котором Вы уже брали кредит;

— после того, как Вы получили свой код, Вам требуется зайти на официальный сайт Центробанка, найти необходимый раздел «Бюро кредитных историй», а далее заполнить нужную форму и ожидать ответа;

— в завершении, когда Вы узнаете конкретное Бюро кредитных историй, где хранится именно Ваша, Вам необходимо будет направить туда свою заявку на получение всех данных, делается данный запрос обычно на листе формата A4, в свободной форме изложения.

Получить кредитную историю из Бюро можно несколькими способами:

По почте, но в данном случае Вам потребуется к запросу Выше написанному приложить копию Вашего паспорта, не забудьте заверить это копию у нотариуса.
Забрать лично, порой это самый лучший способ, необходимо при получении предъявить паспорт.
Телеграммой.

Услуги по получению кредитной истории должны выполняться бесплатно, однако, если Вам требуется все сделать быстро и без лишних движений, Вы можете оплатить данную услугу в специальных организациях, которые их предоставляют, стоимость такой услуги примерно 2000 рублей.

Как исправить плохую кредитную историю

Если Вам нужно получить кредит онлайн без прихода в банк, а у Вас плохая кредитная история, то для начала ее нужно исправить и сделать хорошей, чтобы банки могли Вам выдать кредит.

Небольшое руководство о методах исправления кредитной истории:

С помощью микрофинансовых займов. Организации по выдачи микрозаймов с 2014 года обязаны отчитываться в БКИ, в связи с этим все Ваши кредиты в подобных учреждениях будут фиксироваться. И если за последнее время Вы брали более 5 кредитов и успешно их погашали, то есть вероятность, что банки смогут Вам выдать кредит, полагаясь на последние Ваши операции, учтенные в кредитной истории и на Ваше доброе слово, подкрепленное документами об успешном положении Ваших дел, а именно о работе и об оплаченных квитанциях за коммунальные услуги. Это укажет банку, что Вы являетесь платежеспособным гражданином и Вам можно выдать кредит.
Второй способ улучшения кредитной истории, это активное использование кредитных карт. Как правило, кредитные карты выдаются почти всем, даже если у Вас плохая КИ. После получения карты начните активно ею пользоваться и уже после 6 месяцев, Вы сможете взять кредит. Важно не только использовать кредитную карту для своих нужд, но и дать банку заработать на этом, другими словами погашать все платежи, которые проходят через карту и делать этот вовремя.
К оставшимся способам можно отнести:

— запрос на проверку Вашей кредитной истории в Бюро, в результате которой БКИ должно ознакомиться со всеми документами и уточнить, насколько верно была сформирована Ваша кредитная истории и нет ли там ошибок. Отказываться от проверки подобного плана Бюро не имеет возможности, иначе не него и сотрудника, который ознакомился с Вашим запросом будут наложены штрафы;

— предоставить документы о платежеспособности на текущий момент времени и постараться убедить сотрудников банка в выдаче Вам кредита;

— обратиться в организации, которые предлагают помочь Вам с улучшением кредитной истории, но знайте, что подобного типа организации являются сомнительными, и прежде, чем заключать с ними соглашение на обработку Ваших персональных данных, убедитесь, что им можно доверять, и что они выполнят свою работу качественно.

Оформить онлайн заявку на кредит в банке Вы можете даже при наличии плохой кредитной истории, ведь Вы не знаете, одобрит банк Вам кредит или нет. Оформить заявку — это не означает, что Вы берете кредит. После оформления запроса, банк с Вами свяжется и урегулирует все вопросы, которые его заинтересуют.

Получение кредита в банках онлайн

С помощью нашего сайта, Вы можете подать несколько заявок в множество банков. После чего, банки, которые одобряют Вам кредит – свяжутся с Вами, и предложат особые условия кредитования. Оформление нескольких заявок на получение кредита онлайн позволяет выбрать наилучший вариант и получить максимум выгоды для себя. Правильный и разумный подход к получению кредита позволит Вам сэкономить массу нервов, а также поможет Вам сохранить круглую сумму денег, ведь переплачивать никто не хочет.

Плюсы оформление кредита онлайн

— Высокая скорость в обработке Ваших запросов. Благодаря тому, что интернет-заявки обрабатывает отдельный отдел банка, скорость обработки Вашего запроса в несколько раз выше скорости обработки обращения в офисе банка.

— Оформление кредита из дома или офиса. Вы можете оформить кредит из любой точки мира или любого города, все что Вам необходимо, это интернет и компьютер.

— Массовое оформление заявок. Благодаря отправке Вашей заявки сразу в несколько банков, у Вас будет вариант выбрать наилучшее предложение по оформлению кредита. А также время, чтобы ознакомиться более подробно со всеми вариантами.

— Вы можете отправить заявку на кредит в любое удобное для Вас время суток, даже в час ночи, если Вам не спится, либо если у Вас нет другого свободного на это времени. Отделы по обслуживанию заявок работают круглосуточно и без выходных.

— Защищенность. Все Ваши данные, направленные в банки будут сохранены и засекречены, никто кроме банков не получит их.

— Сбор документов. Вам не нужно собирать целую папку с документами, чтобы отправить заявку на оформление кредита онлайн. Просто заполните анкету и дело сделано.

Желаем удачного Вам получения кредита онлайн.